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一年躺赚百亿利息时代终结 央行对支付机构发特

2018-12-06 21:32栏目:评论
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据多家媒体消息显示,央行支付结算司近日下发《关于支付机构撤销人民币备付金账户有关工作通知》(简称《通知》)的特急文件。《通知》要求支付机构在2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。有业内人士爆料,之前支付机构借助大量备付金可以收大笔利息,大型支付机构一年利息可超百亿元。由此看来,在央行的明确时间下,第三方支付“躺赢”时代或将终结。
 
 
事实上,1月14日是此前央行已经明确给出的备付金100%集中交存截止日期。在今年6月29日下发的《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》中称,规定自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。
 
由此看来,在已有规定的前提下,央行如今为何又要发一道特急文件呢?有业内人士向每日经济新闻表示,离央行要求的集中缴存最后期限只剩下一个多月时间了,但目前行业内的相关工作进展并不顺利,甚至有人故意拖延,拖一天就有一天的利息可赚,因为全部缴存之后备付金的这部分利润就全部掐断了。离最后期限越来越近,工作量也不少,这可能也是央行再次发文督促备付金交存的原因之一。
 
据悉,在备付金缴存进展方面,央行最新数据显示,截至8月末,第三方支付机构交存客户备付金规模达7638.43亿元,环比增长1225.12亿元。从7月数据来看,当月该项目余额为6413.31亿元,环比增长1404.95亿元。
 
到底何为支付机构客户备付金?比如说网上购物,消费者要预先支付货款,这笔钱将放在支付宝等第三方支付机构账户上,等到收货确认后支付宝把款项汇给商家。这笔预付款项就是所谓的“备付金”。而无数笔备付金聚集在一起形成巨大的资金沉淀,其产生的利息收入让支付机构赚得盆满钵满。
 
在重利的诱惑下,一些非银行支付机构在央行的专项检查中被发现存在严重违规问题,部分支付机构挪用与占用备付金、部分备付金存管银行未履行备付金监督责任或流于形式。同时还有一个趋势就是,很多支付机构的盈利模式中,主要的盈利来源并不是支付服务,而是吸收资金沉淀,通过备付金的利息盈利,走向已经“跑偏”。
 
小小金融CEO刘小峰指出,之前备付金被支付机构挪用、占用,甚至用于投资等乱象较多,风险较大,因此监管机构才大力推动支付机构备付金集中存管。如今,央行要求备付金账户下月全部撤销,这将彻底结束支付机构躺着赚利息的好日子。之前,支付机构借助大量备付金可以收大笔利息,大型支付机构一年利息可超百亿元。一旦备付金账户全部撤销,支付机构原有盈利模式将受到较大的冲击,甚至将影响现有的支付机构行业格局。支付机构必须及早调整盈利模式,寻找其他盈利来源。
 
那么,冲击到底有多少?中信证券分析师冉宇航曾提到,单就央行加强备付金管理的影响来看,支付宝和微信等受影响会相对较小,而中小型支付机构随着利差模式的终结盈利或难以为继,洗牌进程可能加快。
 
另一方面,如果第三方支付机构的“备付金”账户真的被全面撤销了,对第三方支付的用户有没有影响呢?刘小峰指出,这份《通知》不仅让第三方机构发颤,也让不少惯于使用第三方支付的用户开始惴惴不安起来:如果第三方支付机构的“备付金”用户都被销户了,那就有可能让用户的储蓄资金难以兑付。
 
“相反,以后第三方支付机构自身没有了备付金账户,但用户的资金会直接通过第三方支付机构进入央行,由央行直接来管理用户的资金,而不是留在第三方支付平台上。如此一来,有效地预防了第三方支付机构出现卷款跑路的情况。撤销了第三方支付的备付金账户之后,用户的资金反倒更安全了。”刘小峰表示。
 
刘小峰还表示,尽管第三方支付现在都受网联监管了,后期消费缴费、基金定投等业务也将不能再直接代扣银行卡里的余额了。但是,这些并不会影响用户继续使用第三方支付宝,用户在使用第三方支付宝的时候,只是多走了一步,显得比较麻烦而已。