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投资人信息登记是理财市场监管重要一步

2018-07-19 13:35栏目:评论
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今后,投资者在哪家银行持有多少银行理财产品,都将被登记在册。日前,在银行业协会举办的“2018年两岸暨港澳银行业财富管理论坛”上,银行业理财登记托管中心董事长梅世云表示,自今年10月1日起,我国将对所有新发行的银行理财产品实行投资人信息登记。
 
从新金融形态爆发式增长的现实情况来看,以支付宝、微信、证券受托理财等为代表,几乎囊括了2/3以上的金融客户资源,公众不自觉地把自有资金留在新金融领域已成为新的习惯,尤其是其中的高利率自动理财模式更是令公众爱不释手,由此也从一定程度上造成传统的银行业资金来源渠道越来越窄。为此,在各类理财产品的步步紧逼下,银行也不得不在理财产品发行上使出浑身解数,以理财产品为依托来巩固自身的市场地位成为不二之选。
 
当然,银行在理财产品发行上各显其能的同时,也引发了不少行业乱象。为加强对银行理财产品的深度监管,银行业拟推行新发行理财产品投资人信息登记,其目的就是要进一步规范银行业发行理财产品的相关行为,最终达到规避和防控潜在风险的目的。此举可谓来得及时、来得恰到好处。
 
从2017年央行金融统计数据来看,全年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。而与此相对应的是,全年人民币贷款增加13.53万亿元,同比多增8782亿元。再结合近三年来银行贷款一直处于高位增长,以及银行存款出现同比持续增长放缓的实际,虽然存贷款数据似乎差距不大,但也不难得出银行业资产负债率高位运行的判断。如果银行存款和资金来源一直得不到应有的补充,银行又要靠新增贷款来支撑应有的利润,岂不是现实版的“无米之炊”?
 
银行千方百计通过发行理财产品来“抢夺”客户的资金,以降低自身的资产负债率。尽管银行理财产品有着较高信誉和规模,但事实上,投资者购买银行理财产品同样存在绕不过去的“风险坎儿”,仍然需要认真甄别发行银行的综合实力,以及精准判断自身承受风险的能力。特别是面对新发行的高利率理财产品,投资者更应该慎之又慎。
 
今年以来,银保监会对银行业的监管不断升级,规范银行业经营的系列规章制度和举措也在不断出台。但在笔者看来,针对各种理财产品发行中存在的乱象,拟推行新发行理财产品投资人信息登记制度只是迈出了其中的一步。毕竟,时下各种网贷平台以及理财产品发行之所以乱象丛生,并非是整个金融监管体系的制度滞后,而是在金融领域缺乏过硬的管理手段和缺失有效的从严追责机制。出现金融监管的一时失衡并不可怕,可怕的是不能深层次地认识到监管失衡带来的严重后果;出现金融管理一时乏力的情况也不可惧,可惧的是躺在所谓完善的管理制度里“沉睡不起”,而缺失应对风险处置的强硬手段。
 
笔者对此认为,一方面需要全面开展各类金融理财市场大检查,全面起底理财市场的真实现状,揭示出隐藏在理财市场中的各类风险隐患,为有针对性地落实整改和相应的管理措施夯实基础;另一方面,要针对大检查中发现的问题,及时组织纪检、审计及司法部门等专门力量彻查其背后的原因,既消除金融机构自己人查自己人带来的弊端,又要按照“从严从重追责不手软,从实从快处罚不含糊”的原则,坚决对问题机构和人员惩处到位,从源头上避免各类金融理财所产生的危害。