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北京应对P2P风险一天两文:推进白名单机制

2018-07-20 14:45栏目:财经
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为应对流动性危机,中国互联网金融协会和各地协会近期动作频频,通过喊话等方式稳信心。作为互联网金融的重镇,北京最近一天内连推两项政策,包括要求平台立即下线理财计划,同时推进“白名单”机制建设等。
 
7月19日,北京互金协会向所有会员单位下发《加强业务合规性的风险提示函》称,北京互金协会重申P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品。经过前期排查,发现个别平台依然运营此类违规产品。现协会要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品,并提示投资者自行承担此类产品产生的后果。
 
所谓“理财计划”类产品是平台对投资项目进行打包,推出不同期限的产品,到期之后进行债转,新的投资人承接债权,可以增加平台的流动性。但是,这种“理财计划”类产品可能存在资金池,同时涉嫌期限和规模错配等违规行为,属于监管层禁止的范畴。2017年57号文直接指向“理财计划”——以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。
 
最近,P2P行业流动性危机到来,诸多平台的资金都呈现净流出,投资者投资愿意下降,赎回增加,如果又没有找到新的接盘人,这类理财计划类平台遭挤兑的风险进一步加大。最近,不少平台开始主动对理财计划产品进行调整,比如团贷网对智享转让计划规则进行调整,或者直接将计划类产品进行拆标进行一一匹配,信用宝的步步高等产品在拆标之后直接匹配24个月或36个月债权,爱投资则是停发省心计划等。
 
上述《提示涵》还强调,对已不具备继续营运条件、拟退出市场的机构,协会督促其制定清退方案,有序退出市场,提高退出过程的透明度,严禁平台董监高人员失联和跑路等形式逃避责任;
 
《提示涵》还要求,平台重视对投资者的风险提示和信息披露,按照协会指引和监管要求,及时真实准确地披露平台经营情况,协会也将组织资源尽快展开对于平台关联自融、恶意隐瞒逾期、坏账等违法违规行为的检查工作;
 
北京互金协会支持合法合规网贷平台正常的业务发展,反对针对平台的恶意敲诈行为,协会将指导和配合平台做好取证工作。
 
7月19日当天,为进一步落实全国互联网金融风险专项整治工作部署和要求,促进互联网金融合规健康发展,北京市互联网金融风险专项整治办公室在京召开座谈会。北京市互联网金融行业协会党委书记、会长、常务副会长、副会长以上单位及部分网贷机构负责人,法律专家参加会议。会议充分肯定了北京网贷机构在践行普惠金融中的重要作用,互联网金融专项整治是为了去伪存真、合规发展,加快合规企业核验工作,促进北京市互联网金融行业合规健康发展。
 
7月19日晚,北京市互联网金融行业协会发布《北京加快推进六大机制建设——网贷专项整治有序展开》的公告称,为维护网贷行业金融消费者合法权益、促进北京网贷行业合规健康发展,在北京市互联网金融风险专项整治办公室的指导下,北京市互联网金融行业协会将进一步强化行业自律职能,在“齐心协力、攻坚克难、打好攻坚战”的工作目标指引下,近期将重点推动如下风险防范举措:
 
1、 强化推进数据管理机制建设,鼓励辖区网贷机构主动申请接入北京互联网金融行业协会的产品登记、信息披露系统;辖区网贷机构必须实现银行资金存管;
 
2、 支持推进网贷机构良性退出机制建设,规范机构退出工作流程和机制,实现有序良性退出;
 
3、 加快推进行业风险缓释机制建设,规范行业风险缓释标准,提升应对风险事件处理能力,合力化解行业风险;
 
4、 加快推进“白名单”机制建设,推进分级分类工作,动态监测网贷机构的合规性,有效预防及化解风险;
 
5、 强化媒体沟通及监督机制建设,建立与媒体良性互动,严厉打击恶意自媒体中伤敲诈行为;
 
6、 强化金融消费者教育机制建设,引导会员机构、投资人、借款人依法合规加强自身权益保护。
 
另据新金融头条不完全统计,截止今年3月初,北京在运营平台数约为350家。截至7月18日,北京活跃平台数量约为149家,其中待还余额在亿元以上的平台仅86家,10亿以上平台44家,50亿以上15家,百亿以上平台共8家,分别是玖富普惠、宜人贷、爱钱进、人人贷、有利网、翼龙贷、爱投资、和信贷。
 
上述新金融头条统计结果显示,截至7月中旬,149家活跃平台中,只有115家平台披露了待收金额,34家平台没有披露。披露数据的平台总计待收金额3680亿。其中,50亿以上的15家平台待收存量高达2840亿,占比73%。10亿以上平台待收存量3507亿,占比95%。这显示,北京地区的网贷平台行业集中度正在不断提高。
 
据了解,目前北京地区网贷规模占了全国相当的份额,其中待收占全国总量的1/4—1/3,其中50亿以上的头部平台占全国存量22%以上,所以北京市场的稳定对全国来说意义重大。